Vay thấu chi là một trong những hình thức vay tiền tương đối phổ biến hiện nay. Vậy khoản vay thấu chi là gì? Hãy cùng tìm hiểu thêm về hình thức này trong bài viết dưới đây.
Vay thấu chi là gì?
Khái niệm vay thấu chi
Vay thấu chi là dịch vụ cho phép khách hàng chi tiêu nhiều hơn số tiền thực tế có trong tài khoản. Dịch vụ này được các ngân hàng cung cấp nhằm đáp ứng nhu cầu chi tiêu gấp của khách hàng và những người không có đủ tiền trong tài khoản để thanh toán.
Giới hạn thấu chi cho phép tùy thuộc vào mức độ tín nhiệm và khả năng thanh toán của khách hàng. Khách hàng sẽ phải hoàn trả số tiền đã vay đồng thời phải trả lãi tính trên số tiền sử dụng vượt hạn mức thấu chi đó.
Vay thấu chi là dịch vụ cho vay nhanh chóng, tiện lợi nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro, ảnh hưởng tới đời sống tài chính của khách hàng.
Để tránh những rủi ro này, khách hàng cần cân nhắc kỹ trước khi sử dụng dịch vụ này và tuân thủ đầy đủ các điều khoản, điều kiện của hợp đồng, đảm bảo có thể trả nợ đúng hạn.
Nếu không, bạn có thể mắc nợ và gặp khó khăn trong việc trả nợ, ảnh hưởng đến sức khỏe tài chính và cuộc sống của bạn.
Các loại cho vay thấu chi
Dưới đây là các loại khoản vay thấu chi phổ biến:
- Vay thế chấp: Đây là loại hình vay thấu chi được bảo đảm bằng tài sản, thường là bất động sản hoặc ô tô. Ngân hàng sẽ định giá tài sản và chuyển một phần giá trị đó cho khách hàng. Trường hợp khách hàng không trả được nợ thì ngân hàng sẽ có quyền thế chấp tài sản để thu hồi nợ.
- Vay tín chấp: Đây là loại hình vay thấu chi không cần tài sản đảm bảo. Thay vào đó, ngân hàng sẽ đánh giá năng lực tài chính của khách hàng dựa trên thu nhập, lịch sử tiết kiệm, tín dụng để xác định hạn mức vay thấu chi cho khách hàng.
- Vay thấu chi thẻ tín dụng: Đây là loại hình vay thấu chi dựa trên thẻ tín dụng. Khách hàng có thể sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu vượt hạn mức và trả lãi cho khoản vay thấu chi theo thỏa thuận với ngân hàng phát hành thẻ.
- Vay thấu chi trực tuyến: Đây là loại hình vay thấu chi được thực hiện thông qua nền tảng trực tuyến từ các ngân hàng hoặc dịch vụ tài chính trực tuyến. Khách hàng có thể đăng ký và sử dụng dịch vụ vay thấu chi một cách dễ dàng, thuận tiện thông qua Internet hoặc ứng dụng di động.
Ví dụ về khoản vay thấu chi
Để giúp bạn hiểu rõ hơn về khoản vay thấu chi là gì , ví dụ cụ thể dưới đây:
Ông A có tài khoản ngân hàng với số dư 10 triệu đồng và muốn mua chiếc ô tô mới trị giá 50 triệu đồng. Do số tiền trong tài khoản không đủ chi trả toàn bộ chi phí mua ô tô nên anh quyết định sử dụng dịch vụ vay thấu chi để thanh toán.
Anh đến ngân hàng và đăng ký vay thấu chi với hạn mức 40 triệu đồng, thời gian vay thấu chi là 2 tháng. Ngân hàng đã chấp nhận đăng ký và ứng trước cho anh 40 triệu đồng. Sau 2 tháng, bạn sẽ phải hoàn trả số tiền này cộng với tiền lãi phát sinh.
Trong ví dụ trên, khoản vay thấu chi giúp anh A mua được chiếc xe như ý muốn nhưng cũng đi kèm với chi phí lãi vay cao. Vì vậy, trước khi quyết định vay thấu chi, người vay cần tìm hiểu kỹ các điều khoản trong hợp đồng, trong đó có điều khoản về lãi suất, thời hạn trả nợ và các điều kiện pháp lý khác. Nếu không, bạn có thể phải đối mặt với những rủi ro và hậu quả không đáng có.
Các đặc điểm của vay thấu chi
Sau khi hiểu vay thấu chi là gì , hãy cùng chúng tôi tìm hiểu về đặc điểm của vay thấu chi. Vay thấu chi là dịch vụ cho vay nhanh chóng với những tính năng độc đáo so với các khoản vay khác, cụ thể như sau:
Vay thấu chi phù hợp với khách hàng có nhu cầu tiêu tiền gấp và đảm bảo khả năng chi trả trong thời gian ngắn (ảnh minh họa)
- Hạn mức cho vay: Hạn mức cho vay thấu chi thường được ngân hàng đưa ra dựa trên uy tín, lịch sử tín dụng và khả năng chi trả của khách hàng. Hạn mức cho vay có thể dao động từ vài triệu đồng đến vài chục triệu đồng.
- Thời hạn cho vay: Thời hạn cho vay thấu chi thường ngắn hơn so với các khoản vay truyền thống. Điều này đòi hỏi người đi vay phải có khả năng trả nợ nhanh chóng để tránh lãi suất cao.
- Lãi suất: Lãi suất vay thấu chi thường cao hơn các khoản vay khác. Vì vậy, người vay cần tính toán kỹ trước khi sử dụng dịch vụ này và đảm bảo có thể trả nợ đúng hạn.
- Điều kiện vay vốn: Các ngân hàng thường yêu cầu người vay phải đáp ứng một số điều kiện nhất định như độ tuổi, thu nhập, lịch sử tín dụng và tài sản thế chấp để đảm bảo trả nợ.
- Phí dịch vụ: Ngoài lãi suất, người vay còn phải trả các loại phí dịch vụ như phí ứng trước, phí quản lý hạn mức và các loại phí khác. Điều này cũng mang lại thêm chi phí cho người cho vay.
- Cho phép khách hàng chi tiêu trước trả sau: Đặc điểm của khoản vay thấu chi là cho phép khách hàng chi tiêu nhiều hơn số dư tài khoản vãng lai của mình. Điều này khiến người cho vay có thể sử dụng số tiền mặt mà họ chưa nhận được hoặc chưa chi tiêu ngoài dự kiến.
- Phù hợp với khách hàng cần chi tiêu gấp, số tiền ít: Vay thấu chi thường được sử dụng để đáp ứng nhu cầu chi tiêu cấp bách, khi bạn cần một số tiền nhỏ trong thời gian ngắn.
- Cho phép rút tiền, quẹt thẻ, thanh toán hóa đơn ngay cả khi trong tài khoản không có tiền. Tuy nhiên, cần sử dụng dịch vụ này đúng cách và có kế hoạch trả nợ đúng hạn để tránh những khoản phí, lãi suất không cần thiết.
Tính phí thấu chi và lãi suất
Việc tính phí và lãi suất cho vay thấu chi sẽ tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng. Lãi suất thấu chi thường sẽ cao hơn khoảng 1,5 lần so với lãi suất cho vay thông thường.
Công thức tính lãi thấu chi thường được tính như sau:
Lãi thấu chi = ∑ (số dư thấu chi thực tế x lãi suất thấu chi/365 x số ngày thấu chi thực tế).
Để tính phí thấu chi, ngân hàng sẽ tính phí dịch vụ hoặc phí duy trì thẻ tín dụng (nếu có). Ngoài ra còn có phí phạt nếu khách hàng thanh toán chậm hoặc không thanh toán đầy đủ số tiền.
Tuy nhiên, để biết rõ hơn về chính sách lãi suất, phí của từng ngân hàng, khách hàng nên tham khảo thông tin trên website hoặc liên hệ trực tiếp với ngân hàng để được tư vấn cụ thể.
Có nên vay thấu chi?
Trước khi quyết định vay thấu chi, bạn nên cân nhắc, tìm hiểu kỹ về ưu, nhược điểm của loại hình vay thấu chi này để đưa ra quyết định phù hợp nhất.
Ưu điểm của vay thấu chi
Vay thấu chi có thể mang lại một số lợi ích cho người vay. Cụ thể, lợi ích của vay thấu chi như sau:
- Giải quyết nhu cầu chi tiêu nhanh chóng: Vay thấu chi giúp người vay có được số tiền cần thiết để giải quyết nhanh chóng một số chi phí cấp thiết hoặc không thể tránh khỏi.
- Tiết kiệm thời gian: Với thủ tục đơn giản, nhanh chóng, vay thấu chi giúp người vay tiết kiệm thời gian, công sức so với vay thông thường.
- Tính linh hoạt cao: Vay thấu chi giúp người vay sử dụng tiền vay một cách linh hoạt, dễ dàng để giải quyết nhu cầu chi tiêu ngắn hạn.
- Không tính lãi trừ khi khách hàng sử dụng: Với sản phẩm thấu chi, khách hàng không cần phải trả lãi nếu số tiền vay không sử dụng. Điều này giúp tối ưu hóa nhu cầu tiền mặt của khách hàng và tránh lãng phí dòng tiền.
- Tính lãi linh hoạt trong ngày: Sản phẩm thấu chi tính lãi dựa trên số ngày khách hàng thực sự sử dụng tiền trong tháng, giúp khách hàng quản lý và điều chỉnh dòng tiền dễ dàng, linh hoạt.
- Không áp lực trả gốc hàng tháng: Khách hàng chỉ phải trả lãi và gốc hàng tháng vào cuối kỳ hạn, giúp giảm áp lực về dòng tiền hàng tháng và giúp khách hàng quản lý chi tiêu, tài chính cá nhân dễ dàng hơn.
Hạn chế vay thấu chi
Khi bạn hiểu được khoản vay thấu chi là gì thì bạn cũng sẽ hiểu được những hạn chế của khoản vay thấu chi. Lãi suất cao hơn: So với các hình thức vay khác, lãi suất vay thấu chi thường cao hơn. Vì vậy, người vay cần cân nhắc kỹ trước khi quyết định vay. Điều này có thể khiến bạn mất khá nhiều tiền lãi.
- Hồ sơ được xem xét kỹ càng trước khi mượn. Ngân hàng sẽ xem xét khả năng tài chính và lịch sử tín dụng của người vay trước khi quyết định cho vay.
- Bắt buộc phải đảm bảo khả năng trả nợ khi vay, tránh trường hợp không trả được nợ, ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng. Như đã đề cập ở trên, việc không đảm bảo khả năng trả nợ khi vay thấu chi có thể dẫn đến hậu quả nghiêm trọng đối với lịch sử tín dụng của người vay, ảnh hưởng đến khả năng vay tiền sau này.
- Rủi ro tài chính: Vay thấu chi có thể gây ra rủi ro tài chính nếu bạn không quản lý tốt tiền của mình. Nếu không lập kế hoạch hoặc chi tiêu quá mức, bạn có thể gặp khó khăn trong việc trả nợ và mất điểm tín dụng.
- Không phải là giải pháp tài chính dài hạn: Vay thấu chi thường là giải pháp tài chính ngắn hạn để giải quyết các vấn đề tài chính cấp bách. Nếu bạn cần giải quyết các vấn đề tài chính dài hạn, thấu chi có thể không phải là giải pháp tốt nhất.
Vì vậy, trước khi quyết định vay thấu chi, người vay nên cân nhắc kỹ ưu nhược điểm của loại hình vay này, xem xét khả năng tài chính và đảm bảo khả năng trả nợ của mình để tránh những rủi ro không lường trước được.
Với nội dung trên hy vọng các bạn đã hiểu rõ hơn về khái niệm vay thấu chi . Có thể nói đây là hình thức vay phổ biến hiện nay với nhiều ưu điểm như tiện lợi, nhanh chóng và đơn giản.
